Em meio à transformação digital, a experiência do cliente precisa ser reinventada. Para atender às novas expectativas, a inovação é a chave para o setor bancário.

Tecnologias como Inteligência Artificial (IA), Blockchain e APIs abrem novas portas, permitindo que as instituições financeiras se conectem com seus clientes de forma mais fluida, segura e eficiente.

Por que a transformação digital no setor bancário é importante?

A transformação digital não é novidade no setor bancário, mas ganhou relevância com a popularização das fintechs e de novos modelos operacionais. Para se manterem competitivos, os bancos tradicionais precisam acompanhar as mudanças do mercado e as novas expectativas dos clientes, como a tendência de usar aplicativos móveis ou sites para realizar transações. Essas tecnologias fazem parte da estratégia omnicanal que os bancos estão utilizando para otimizar a jornada do cliente.

Com a automação cada vez mais presente, instituições financeiras precisam modernizar suas estratégias. IA e Blockchain se destacam entre as tecnologias mais promissoras para impulsionar essa transformação.

Hoje, os clientes valorizam soluções digitais que ofereçam personalização, transparência e segurança , tudo em tempo real. O uso de dispositivos móveis acelera essa tendência, assim como a necessidade de estar sempre conectado.

A única forma de atender a essas demandas é por meio de uma jornada estruturada de transformação digital, utilizando dados para identificar padrões de comportamento e, assim, oferecer produtos e serviços mais alinhados às necessidades reais de cada cliente.

Quando bem conduzida, a transformação digital pode gerar melhores resultados comerciais, como:

• aumento nos saldos de contas poupança;

• redução da relação custo/receita;

• maior aquisição e retenção de clientes;

• diminuição do tempo de lançamento de novos produtos.

Principais fatores que impulsionam a transformação digital

• Jornada do cliente: abordagem mais centrada no cliente, usando dados e novas tecnologias para personalizar os serviços.

• Infraestrutura modernizada: automação e IA otimizam processos internos, aumentam a eficiência e fortalecem a competitividade.

• Análise de dados: possibilitam aos bancos tomarem decisões mais informadas e estratégicas, melhor gestão de riscos e incentivo à inovação.

• Medidas de segurança: protegem os dados sensíveis dos clientes, e garantem conformidade regulatória, incluindo detecção de fraudes.

• Digitalização: parcerias com fintechs e iniciativas de open banking ampliam serviços e fortalecem o ecossistema digital.

Tecnologia utilizada em instituições financeiras

APIs: Uma API é uma interface de software que permite que dois ou mais aplicativos integrem serviços e recursos de dados, sem a necessidade de desenvolvê-los do zero, o que permite melhor conectividade das empresas com seus novos clientes e parceiros. Além disso, elas podem criar novos produtos e serviços para seus clientes e melhorar a eficiência operacional geral.

Computação em nuvem: A tecnologia de computação em nuvem é o acesso sob demanda a recursos de computação, que bancos e provedores de serviços financeiros passaram a usar e aceitar. O ambiente de nuvem permite melhores operações e uma infraestrutura mais flexível, ágil e escalável.

IA: As tecnologias de IA estão sendo utilizadas em diversos esforços de transformação, incluindo a análise de conjuntos de dados significativos, a automatização de determinados processos e a melhoria da experiência do usuário por meio de serviços personalizados. A IA, em particular, é utilizada no setor bancário por meio de assistentes online e chatbots que podem solucionar problemas básicos dos clientes.

Blockchain: A natureza transparente e orientada por informações do blockchain o torna uma tecnologia em alta para bancos e provedores de serviços financeiros. Isso resultou em transações de dados mais seguras e uma interface aprimorada que atende e supera as expectativas dos clientes. Hoje, os clientes confiam nas soluções de blockchain e as consideram uma forma mais transparente de operar modelos de negócios.

O que é o processo de transformação digital?

Embora o processo de transformação digital possa ser intimidador, com os recursos e a assistência certos, os bancos podem colher inúmeros benefícios dessa jornada de transformação.

À medida que seu banco ou provedor de serviços financeiros inicia o processo de transformação, aqui estão algumas etapas básicas a serem seguidas:

Estabelecer objetivos de negócio

Tenha objetivos em mente antes de iniciar uma jornada de transformação. É importante que a equipe de transformação defina seus objetivos comerciais e técnicos e entenda o que deseja obter com a transição.

• Item de ação: Crie uma lista de objetivos prioritários para começar e depois adapte essa lista conforme os líderes do banco ou da instituição financeira acharem adequado.

Avalie sua tecnologia atual

Faça um balanço de todos os sistemas e produtos atuais que seu banco utiliza. Depois de listar todos os sistemas atuais, avalie-os com base em como cada um está funcionando ou não em relação aos seus objetivos de negócio. É importante ser transparente sobre os processos do seu banco e estar aberto a modificá-los para se adaptarem a digitalização.

• Ação: Seja claro sobre seus processos. Liste quais processos são necessários para sua transformação, considerando também restrições como custo e cronograma.

Alinhe o escopo e as necessidades do cliente

Para entender o que seus clientes precisam agora, dê um passo para trás e analise como você está avaliando os clientes atuais. Use os dados para entender quais produtos estão vendendo e quais serviços digitais são mais populares entre os clientes.

• Ação: Elabore um plano para atingir consumidores com maior probabilidade de usar serviços digitais. Garanta que seus dados estejam atendendo às necessidades do seu negócio. As equipes de marketing podem ter uma abordagem muito mais direcionada depois que esses consumidores forem identificados e compreendidos.

Avaliar prioridades

Seja realista quanto aos seus recursos e à capacidade da sua organização, tanto em termos de recursos financeiros quanto humanos. Defina sua arquitetura-alvo e as principais métricas para mensurar as conquistas em relação às suas metas de negócio.

• Ação: Escreva seus objetivos; liste maneiras pelas quais você pode capacitar sua instituição a fazer mudanças incrementais inicialmente. Conquistas iniciais, mesmo pequenas, ajudam a impulsionar a transformação e a adesão.

Apresentar casos de negócio.

Após a conclusão de todos os preparativos para a transformação, apresente o business case para a transformação dos sistemas principais aos principais stakeholders. O business case deve ser entregue à diretoria executiva e ao conselho de administração, se relevante, para aprovação. Após a aprovação, prossiga com a operacionalização do roteiro e da estratégia para uma transformação completa.

• Ação: Prepare sua apresentação para as principais partes interessadas. Esteja preparado para defender as necessidades de transformação que você identificou e definiu.

Benefícios da transformação digital no setor bancário

A digitalização no sistema bancário é complexa e vai muito além da simples migração de um banco tradicional para um sistema de internet banking. O processo de transformação pode gerar novas oportunidades para empresas de todos os portes e gerar soluções bancárias que proporcionem maior satisfação do cliente. Aqui estão alguns dos maiores benefícios da transformação digital em serviços bancários e financeiros.

• Banco de investimento mais focado no cliente:

  A transformação digital no setor de banco de investimento está mais focada no cliente do que nunca. Como a transformação digital no setor substituiu os bancos de investimento por pequenos investidores, o foco agora está em objetivos de curto prazo e tudo em uma única plataforma digital. As ofertas e as decisões tecnológicas agora são baseadas no perfil do cliente.

  
  

• Conformidade facilitada:

  Ao migrar para um sistema moderno de gestão financeira, bancos e prestadores de serviços financeiros devem continuar mantendo a conformidade. Existem processos automatizados que podem ajudar os funcionários a dedicar menos tempo a tarefas como auditoria de relatórios e, em vez disso, se concentrar no trabalho mais importante. Se um banco utiliza um sistema baseado em nuvem, ele fornece atualizações oportunas e se mantém atualizado sobre as regulamentações automaticamente.

  
  

• Acessar novos clientes:

  Um ambiente nativo digital facilita a atração de clientes, pois é transparente sobre seus serviços e o que eles podem oferecer. Ao se tornarem digitais, os bancos estão facilitando muito a aquisição de clientes com serviços expandidos e acesso às contas 24 horas por dia, 7 dias por semana.

  
  

• Segurança aprimorada:

  Com o crescimento da digitalização, surge o desafio da segurança de dados e da gestão segura dos dados dos clientes pelas empresas. Felizmente, existem serviços sofisticados de desenvolvimento de software disponíveis para proteger as informações pessoais dos seus clientes e evitar que suas contas sejam hackeadas ou fraudadas.

  
  

• Serviços bancários mais personalizados:

  a transformação digital ajuda bancos e instituições financeiras a identificar exatamente o que o cliente precisa e deseja. Não há mais a necessidade de presumir o que o cliente deseja; com as novas tecnologias, um banco pode saber exatamente o que o cliente espera dele. Serviços bancários não são mais apenas uma prática semanal, mas sim um ato diário que exige um ecossistema rápido e seguro no qual os clientes possam confiar.

A Blockfy é parceira de bancos e instituições financeiras na jornada de transformação digital, oferecendo soluções em IA, Blockchain, Core Banking e automação para otimizar operações, garantir compliance e ampliar a segurança.

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